对于贷款买房这件事，可以最早追溯到一副图片，两位老太太，一个积攒了30多年的钱，全款买了一套房，但已经老了。另一位老太太，在刚工作没几年，就依靠银行贷款，提前住进了房子。这副图片是最早的向民众介绍贷款提前享受生活的宣传。在经济高速发展阶段，享受着银行杠杆的财富撬动效应，无数人实现了生活阶级的跃迁。可惜，经济自有其发展的规律，处在消退期，贷款销售的规律就不香了。
今年上半年，中国住户贷款余额同比少增2.4万亿，其中主要是住房贷款少增1.94万亿。二季度末个人住房贷款余额只比一季度增加了：200亿。在以前房地产迅猛发展时代，这个数字应该近万亿。而根据城镇储户调查报告，上半年新增居民存款达到10.33万亿元，同比多增了2.88万亿元。二季度居民的储蓄倾向，达到1997年有记录以来的最高点。
与存款增加相一致的是大家开始提前还房贷了，好像在面对不确定性的未来，大家更确定的是如何让自己有所保障，无债一身轻。以北京为例，有银行今年提前还贷款量增长了两成。很高的一个比例了，而且还是房价高耸的北京。似乎这三年，让所有人都思想发生了180°大转变，所有人都忙着还债，或把钱存进银行。没有人消费，也没有人借钱投资，经济开始进入漫长而剧烈的恶性循环。
鉴于提前还房贷的人越来越多，部分银行坐不住了。毕竟个人住房贷款是最优质的银行房贷产品，很多人的“处女贷”也是房贷。交通银行发布公告称，要调整提前还款补偿金的收费标准，也就是收取提前还款本金的1%来作为违约金。即使这样，能阻止的了大家求稳不借贷的行为吗？以日本为例。
1990年之前，日本人普遍相信房价永远会涨、自己永远不会失业，并且薪酬永远会增长。他们据此消费、贷款30年买房、重金投入子女教育。经济泡沫破灭后，人们的奖金没了、甚至丢掉工作，但需要支付的住房贷款和教育费用却丝毫没有减少。于是很多人节衣缩食、耗尽以前的积蓄弥补亏空。日本企业也经历了类似的过程。二战后，日本企业顺风顺水，习惯从银行贷款加速扩张、高价炒楼炒高尔夫球场。泡沫破灭后，企业抵押给银行的资产跌得一文不值，如果银行追究起来，这些公司都已经“技术性破产”。于是日本企业也不再投资，甚至裁员降薪，用赚来的钱偿还债务，来修复资产负债表。
用更加通俗的话来解释：一个人的消费就是另一个人的收入，一个企业的投资就是另一个企业的收入。当几乎所有家庭都不消费、几乎所有企业都不投资，经济就会进入漫长而剧烈的恶性循环。当时不管央行怎么降低利率，日本人和日本公司都不再贷款。于是，倒退的20年和“平成废宅”也成为现在依然时常拿出来的热词。
对于普通人来说，当你把所有时间和精力用来专注的提升自己，不把希望寄托于外界，不再对任何人抱有索取的心态，这就是你转运的开始，这种生活态度只有在你走好运的时候才能拥有。
